Trabajar durante décadas, ahorrar una parte del salario y esperar que ese dinero sea suficiente para la jubilación ha sido durante generaciones una fórmula habitual de seguridad financiera. Sin embargo, los cambios en los mercados, la expansión de las plataformas digitales y los nuevos riesgos asociados al dinero están poniendo en cuestión esa relación tradicional con el ahorro.

La discusión ya no consiste únicamente en cuánto dinero se puede guardar cada mes, sino en cuánto se comprende sobre las alternativas para administrarlo, protegerlo y hacerlo crecer. Para Jaeljattin Jaén de Delcourt, CEO y fundadora de Mercados Americanos, la educación financiera debe ocupar un lugar central en las decisiones económicas de las personas, especialmente de las mujeres que buscan mayor independencia patrimonial.

Los recientes incidentes de seguridad relacionados con plataformas de criptomonedas, entidades bancarias y sistemas financieros en distintos países, mencionados por la empresaria, son señales de un entorno en el que la administración del dinero exige mayor conocimiento. A su juicio, depender exclusivamente del efectivo o de los ahorros tradicionales no sustituye la necesidad de estudiar las opciones disponibles para construir un patrimonio.

«Tenemos que tomar mayor control de nuestro dinero», sostiene Jaén de Delcourt, quien considera que la planificación financiera debe contemplar objetivos distintos: la jubilación, el retiro, la protección de los ahorros y la disponibilidad de un fondo para emergencias.

Una de las alternativas que plantea es la inversión periódica en fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), instrumentos que permiten adquirir exposición a una canasta de activos mediante una sola operación. Como ejemplo menciona el SPY, que replica el comportamiento del índice S&P 500.

La empresaria sostiene que es posible comenzar con cantidades relativamente pequeñas, incluso aportaciones mensuales de 50 dólares. La propuesta apunta a incorporar la inversión como un hábito de largo plazo, aunque los resultados dependerán del tiempo, el rendimiento del mercado, los costos y la tolerancia al riesgo de cada inversionista. Una inversión periódica tampoco garantiza ganancias ni protege contra las pérdidas.

El planteamiento adquiere particular relevancia entre las mujeres, que con frecuencia deben distribuir sus ingresos entre las responsabilidades familiares, el ahorro y la preparación para el retiro. Para Jaén de Delcourt, el desafío consiste en pasar de una relación pasiva con el dinero a otra basada en el conocimiento y la toma de decisiones informadas.

Con ese propósito, Mercados Americanos impulsa el encuentro virtual «Mujer Inversionista», una iniciativa de formación que busca enseñar a mujeres latinas los primeros pasos para invertir en el mercado bursátil estadounidense. La organización afirma que lleva siete años trabajando en educación financiera e inversión con este segmento de la población.

El mensaje de fondo va más allá de aprender a comprar acciones o identificar un fondo de inversión. Se trata de comprender los instrumentos financieros, evaluar sus riesgos y establecer objetivos patrimoniales que no dependan exclusivamente del próximo salario.

La seguridad económica, en un entorno financiero cada vez más complejo, requiere algo más que guardar dinero o confiar en que las circunstancias serán favorables.

Porque trabajar toda una vida para construir estabilidad financiera y no aprender a administrar ese patrimonio puede terminar convirtiendo el ahorro en una espera, en lugar de una verdadera estrategia para el futuro.